A jövő devizahiteleseinek segítene az EU

Alaposabb tájékoztatást kapnak majd a lakóingatlan vásárlás céljából jelzáloghiteleket felvevők a költségekről és a kockázatokról, nagyobb fokú védelmet is élveznek majd a törlesztő részlet árfolyam-ingadozásokkal összefüggő emelkedésével és a hitel bedőlése esetén is azon új szabályok értelmében, amelyeket kedden hagyott jóvá az Európai Parlament.

A jelenleginél nagyobb fokú védelmet kíván biztosítani a jelzáloghitelek felvevőinek a kockázatokkal szemben az az irányelv-tervezet, amelyről kedden szavazott az Európai Parlament. A képviselők a végszavazást későbbre halasztották, mert előtte biztosak akarnak lenni abban, hogy azokat valóban betartatják majd a tagállamok.

A leendő jogszabály, miközben bizonyos mértékig figyelembe fogja venni az uniós tagállamok jelzálog- és ingatlanpiacai között meglévő különbségeket, EU-szerte egységes tájékoztatási kötelezettségeket ír elő a tagországi hatóságok és hitelezők számára.

A direktíva a lakóingatlanra, irodát tartalmazó lakóingatlanra és építési telekre felvett jelzáloghitelekre vonatkozik.

A képviselők által elfogadott szöveg értelmében a jelzáloghiteleket felvenni kívánó ügyfeleknek az EU-szerte összehasonlítható információkat kell kapniuk az elérhető termékekről, és tisztában kell lenniük a hitelfelvétel teljes költségeivel és annak hosszú távú pénzügyi következményeivel. A pénzintézetek által kínált hitelek feltételeinek (még a szerződés aláírása előtt) figyelembe kell venniük a vásárlók aktuális pénzügyi helyzetét és annak várható alakulását is, így az anyagi helyzet esetleges romlását is.

A fogyasztóknak kötelezően hétnapos gondolkodási időt kell adni a hitelszerződés aláírása előtt, vagy biztosítani számukra azt, hogy az aláírást követő hét napon belül elálljanak a szerződéstől.

Az EP szándékai szerint a kölcsönfelvevők az EU-tagállamok által meghatározott feltételek mellett a határidő lejárta előtt visszafizethetik a hiteleket, miközben ilyen esetekben a hitelező megfelelő kompenzálásáról is gondoskodni kell. Akárhogy is lesz, az adósoknak nem számolhatnak fel pénzbírságot a kölcsön idő előtti visszafizetése esetén.

A külföldi devizában felvett jelzálogkölcsönök esetén az ügyfelet a szerződés aláírása előtt figyelmeztetni kell arra, hogy a fizetendő törlesztőrészletek emelkedhetnek. A tagállamok megengedhetik, hogy az ügyfél bizonyos feltételekkel és a hitelszerződésben lefektetett árfolyamon más pénznemre váltsa tartozását.

A képviselők új szabályként lefektették, hogy a fedezetként beszámított ingatlannak elegendőnek kell lennie a hitel visszafizetésére, feltéve, hogy a hitelező és a hitelt felvevő ezt kifejezetten kiköti a szerződésben.

Ha bedől a hitel, a (nemzeti) jogszabályban biztosítani kellene, hogy az ingatlant a lehető legjobb áron értékesítsék, és hogy a hiteles segítséget kapjon fennmaradó tartozása visszafizetésére. Ennek a hosszú távú eladósodás megelőzése a célja.

A Parlament ugyan elfogadta végleges formájában a szöveget, de a végleges jóváhagyás előtt még garanciát kérnek a tagállamoktól arra, hogy a saját területükön megfelelően érvényesítik a szabályokat. A Parlament egy olyan „korrelációs táblát” követel a Tanácstól, ami biztosíthatná azt, hogy a tagállamok nem alkalmaznak pótlólagos és szükségtelen intézkedéseket, amikor nemzeti jogszabályba átültetik az irányelvet.

Pelczné Dr. Gáll Ildikó (Fidesz) közleményében rámutatott, hogy a devizahitelek miatt családok tízezrei lehetetlenültek el és sokan elveszítették ingatlanjaikat is. A fideszes EP-képviselő plenáris felszólalásában rámutatott: a lakossági devizahitel-állomány Magyarországon az egyik legnagyobb, ami azért alakulhatott ki, mert „a bankárok ahelyett, hogy a devizahitelezés valós kockázataira figyelmeztettek volna, még felelőtlen kockázatvállalásba is hajszolták a hitelfelvevőket”. Így ezen hitelezési gyakorlatukkal az előző kormányok elhibázott gazdaságpolitikájának legnagyobb támogatóivá váltak. Úgy vélte, hogy ezzel szemben a jelenlegi magyar kormány Európában egyedülálló módon segített a devizahiteleseknek.

Pelczné Dr. Gáll Ildikó szerint a devizahitel olyan, mint egy hibás áru, amelyet az eladónak valamilyen formában ki kellene váltani, vagy ki kell javítani, amit egy egységes európai uniós szintű szabályozás és támogatás még inkább előmozdíthat.